許多人對香港銀行開(kāi)戶(hù)有很大的誤解。他們認為他們可以很容易地通過(guò)視頻在不同的地方開(kāi)戶(hù)，或者簡(jiǎn)單地將公司注冊文件和身份證帶到香港銀行柜臺辦理手續，并在一兩周內獲得銀行賬戶(hù)。
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事實(shí)上，在2012年匯豐事件之后，一塊石頭激起了數千波浪潮，銀行業(yè)的人們感到恐慌，沒(méi)有人想成為下一個(gè)幸運的人?，F在銀行已經(jīng)加強了對賬戶(hù)的監督，導致開(kāi)戶(hù)需要層層審查才能開(kāi)戶(hù)。開(kāi)戶(hù)所需的文件和要求也與以前大不相同，大大增加了難度。
以招商銀行為例，根據去年年初發(fā)布的《關(guān)于調整海外賬戶(hù)在內地見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)門(mén)檻的通知》，從去年2月起，內地客戶(hù)設香港賬戶(hù)的資產(chǎn)門(mén)檻從5萬(wàn)元提高到500萬(wàn)元。
監管機構也在逐步加強對離岸銀行開(kāi)戶(hù)的監管，審查現有賬戶(hù)，預計未來(lái)對香港銀行開(kāi)戶(hù)的控制將更加嚴格。
著(zhù)名經(jīng)濟學(xué)家巴曙松教授對此進(jìn)行了分析：
首先，近年來(lái)，全球經(jīng)濟形勢復雜多變，涉恐活動(dòng)日益猖獗，國內外反洗錢(qián)形勢面臨新的挑戰。特別是今年，香港將接受包括銀行在內的國際反洗錢(qián)評估。
第二，自2017年1月1日起，中國大陸和香港正式開(kāi)始實(shí)施共同稅務(wù)報告系統CRS2018年與其他國家和地區進(jìn)行首次信息交流，進(jìn)一步加強國際稅務(wù)合作。
第三，香港作為人民幣離岸交易中心，成為中美貿易戰和美聯(lián)儲加息的首選。
二、如何降低被拒絕的概率?
如果大陸客戶(hù)想在香港開(kāi)戶(hù)，他們必須做好充分的準備，以有效地應對客戶(hù)經(jīng)理對洗錢(qián)、逃稅和逃稅的盡職調查，降低被拒絕的可能性。
首先，盡可能準備好數據，包括擬開(kāi)立的銀行清單和地圖標志、香港和澳門(mén)通行證、大陸身份證、入境收據和地址證明(信用卡賬單，香港金融管理局最近放寬了監管規定，但仍有許多銀行實(shí)施舊政策)和護照。需要注意的是，外資銀行的開(kāi)戶(hù)門(mén)檻一般高于中國銀行。據了解，在外資銀行開(kāi)戶(hù)往往需要購買(mǎi)一定數量的金融產(chǎn)品，需要事先查詢(xún)。
二是獲得銀行信任
在開(kāi)戶(hù)過(guò)程中，客戶(hù)經(jīng)理會(huì )審核開(kāi)戶(hù)人員，如詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)目的(留學(xué)、移民等)、行業(yè)和資金來(lái)源。模糊的答案會(huì )導致銀行懷疑開(kāi)戶(hù)人員的信任，最終導致不開(kāi)戶(hù)。
三是維護賬戶(hù)
開(kāi)戶(hù)成功后，最好在60天內存入賬戶(hù)，激活賬戶(hù)。開(kāi)戶(hù)時(shí)，面試銀行客戶(hù)經(jīng)理后，請留下他的直接聯(lián)系電話(huà)和電子郵件。以后，當網(wǎng)上銀行運營(yíng)或任何其他問(wèn)題時(shí)，您可以直接聯(lián)系賬戶(hù)。每月登錄網(wǎng)上銀行，打印每月結賬單，保持賬戶(hù)活躍，避免銀行要求存款，激活賬戶(hù)或取消賬戶(hù)。
PS：由于許多非香港居民在開(kāi)戶(hù)后存入購買(mǎi)香港股票和保險的資金，銀行擔心這些賬戶(hù)的異常資金進(jìn)出，這些賬戶(hù)將被視為關(guān)鍵監管對象。
面簽時(shí)需要注意什么?
很多客戶(hù)在面試銀行經(jīng)理的時(shí)候不知道什么樣的答案才能滿(mǎn)足銀行的要求。如何操作才能更容易申請香港銀行賬戶(hù)?
首先，讓銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理知道他在做什么。
香港銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理的所有問(wèn)題都圍繞著(zhù)一個(gè)核心，即了解您的客戶(hù)，銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理的問(wèn)題也圍繞著(zhù)這個(gè)核心進(jìn)行了總結。
其次，面簽時(shí)要注意:
1.業(yè)務(wù)范圍具體真實(shí)
當銀行詢(xún)問(wèn)業(yè)務(wù)范圍時(shí)，記住從事實(shí)中尋求真理，不要夸大詞匯，讓銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理知道企業(yè)做正常業(yè)務(wù)，不要太空，不要說(shuō)融資、投資、基金、房地產(chǎn)、合資企業(yè)等模糊范圍，盡量具體到某行業(yè)的業(yè)務(wù)。
2.營(yíng)業(yè)額可靠實(shí)用
當銀行詢(xún)問(wèn)銷(xiāo)售額時(shí)，根據自己的營(yíng)業(yè)額，不要認為越多越好。畢竟，銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理每天都會(huì )聯(lián)系不同行業(yè)的客戶(hù)，他們知道每個(gè)行業(yè)的營(yíng)業(yè)額。讓銀行感到可靠和真實(shí)。
3.不與受制裁的國家交往
當銀行詢(xún)問(wèn)業(yè)務(wù)往來(lái)國家時(shí)，應根據您提供的公司貿易合同上的國家進(jìn)行回答。盡量避免與戰爭國家有業(yè)務(wù)往來(lái)，以免降低開(kāi)戶(hù)成功率。受制裁的國家有:伊朗、阿富汗、利比亞、黎巴嫩、索馬里、北朝鮮、老撾、柬埔寨、伊拉克、南斯拉夫、敘利亞、非洲、蘇丹、古巴、尼加拉瓜、巴勒斯坦等。最好賣(mài)給歐盟、英國、新西蘭、澳大利亞等信譽(yù)良好的地區和國家(也與你開(kāi)戶(hù)的銀行有關(guān)，一些銀行接受非發(fā)達地區的交易)。
4.如實(shí)回答大陸情況
當銀行詢(xún)問(wèn)大陸是否有公司、工廠(chǎng)和員工時(shí)，必須如實(shí)回答。不要編造顯示規模的信息。如果銀行要求提供內地公司的相關(guān)信息和證明文件，則將被視為不誠實(shí)的客戶(hù)，很有可能被拒絕開(kāi)戶(hù)。
5.產(chǎn)品似乎簡(jiǎn)單真實(shí)
當銀行詢(xún)問(wèn)具體產(chǎn)品時(shí)，不要夸大其詞。只需簡(jiǎn)要描述幾個(gè)主要產(chǎn)品。您可以向銀行查看相關(guān)產(chǎn)品報價(jià)和宣傳彩頁(yè)。
6.工作年限可靠
當銀行詢(xún)問(wèn)相關(guān)工作年限時(shí)，最好回答3到5年。請注意，這是工作年限，并不意味著(zhù)必須有國內公司的時(shí)間。如果銀行要求提供一些信息，可以說(shuō)：不知道這些文件的需要，我回去整理，快遞給你。盡量不要拒絕開(kāi)戶(hù)經(jīng)理的要求。
7.如實(shí)回答銷(xiāo)售區
當銀行詢(xún)問(wèn)產(chǎn)品銷(xiāo)售是國內銷(xiāo)售還是國外銷(xiāo)售時(shí)，也應如實(shí)回答。如果提供國內銷(xiāo)售業(yè)務(wù)合同，應說(shuō)有內地、國外或香港客戶(hù)。盡量依靠出口，否則就沒(méi)有必要開(kāi)立香港銀行賬戶(hù)。
8.地址真實(shí)常住
填寫(xiě)銀行信息時(shí)，必須填寫(xiě)能收到信函的真實(shí)地址。
9.盡量與銀行打交道
如果信息不均勻，可以說(shuō)回去補充銀行。盡量與銀行打交道(如存款一定數額)，盡量表現出與銀行長(cháng)期合作的誠意。
10.衣著(zhù)正式 態(tài)度謙恭
開(kāi)戶(hù)當天請注意儀表和衣著(zhù)，以成功的商人形象出現在銀行。
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