為了打擊洗錢(qián)，資金出逃等非法行為，近年來(lái)香港銀行開(kāi)始不斷縮緊開(kāi)戶(hù)政策，開(kāi)戶(hù)門(mén)檻更是越提越高，導致內地企業(yè)和個(gè)人到香港開(kāi)離岸賬戶(hù)變得十分困難和繁瑣，只要有讓銀行感到不信任的地方就會(huì )被當場(chǎng)拒絕，被拒絕率非常高，那么銀行是因為什么原因拒絕企業(yè)開(kāi)戶(hù)呢？下面我就來(lái)對香港大眾開(kāi)戶(hù)被拒的原因及應對措施進(jìn)行剖析。
一、為什么選擇在香港大眾銀行開(kāi)戶(hù)？
香港作為國際性金融中心，其中除了本地老牌的恒生，匯豐、渣打等銀行，還遍布著(zhù)大大小小的境外銀行，都能為企業(yè)和個(gè)人提供外幣轉賬和開(kāi)戶(hù)服務(wù)。其中像馬來(lái)系銀行和新加坡系銀行備受內地企業(yè)的歡迎，像馬來(lái)西亞第一大行：大眾銀行就是當前比較熱門(mén)的開(kāi)戶(hù)行，選擇香港大眾銀行的原因可歸納為：
1、香港大眾銀行是馬來(lái)西亞第一大銀行在香港的分行，在亞太地區乃至全球都享有很高的信譽(yù)，作為開(kāi)戶(hù)抬頭極為合適；
2、由于香港大眾銀行賬戶(hù)不受?chē)鴥韧鈪R管制，因此企業(yè)可以在大眾銀行賬戶(hù)上自由調撥資金，支持網(wǎng)銀操作非常便利；
3、香港大眾銀行開(kāi)戶(hù)條件是境外銀行中性?xún)r(jià)比較高的，銀行為了吸引客戶(hù)前去開(kāi)戶(hù)，承若不要求提供國內公司貿易單據證明，比較適合SOHO等沒(méi)有國內公司的投資者申請；
4、香港大眾銀行是為數不多的不要求賬戶(hù)達到多少最低存款，同時(shí)賬戶(hù)轉賬手續費低，轉賬速度快，是理想的離岸賬戶(hù)申請選擇。
5、馬來(lái)西亞華人居多，所以大眾銀行的賬戶(hù)和網(wǎng)銀在用戶(hù)操作界面上都是比較適合大陸人士使用，本土化優(yōu)勢很有親和力；
二、香港大眾開(kāi)戶(hù)被拒的原因
縱然香港大眾銀行有這么多優(yōu)勢，但是收到國際反洗錢(qián)政策和香港當局的監管壓力的影響，近來(lái)，開(kāi)戶(hù)條件簡(jiǎn)單的香港大眾銀行，也有投資者反映被拒絕開(kāi)戶(hù)，那么是什么原因導致被大眾銀行拒絕？這邊我們聯(lián)系了大眾開(kāi)戶(hù)經(jīng)理，從對方口中總結有以下原因可能導致開(kāi)戶(hù)被拒：
1、需要事先預約
CRS的出臺，讓銀行方面開(kāi)始籌備稅務(wù)資料整理，同時(shí)開(kāi)始對新開(kāi)戶(hù)予以限制，但是不能大批量拒絕開(kāi)戶(hù)，所以銀行選擇提高了開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，現在大眾銀行要求，最好開(kāi)戶(hù)前找開(kāi)戶(hù)代理人（公司代理）事先預審后，確認資料無(wú)誤后親赴香港開(kāi)戶(hù)；
2、特殊字眼名稱(chēng)
香港公司雖然對名稱(chēng)命名沒(méi)有限制，但是在大眾開(kāi)戶(hù)時(shí)，如果香港公司名稱(chēng)帶有一些特殊字眼（如環(huán)球，實(shí)業(yè)等），銀行為了規避相關(guān)風(fēng)險，會(huì )要求提供相關(guān)資質(zhì)證明文件；
3、高危敏感國家
銀行都有自己的高風(fēng)險國家禁止開(kāi)戶(hù)列表，如果發(fā)現與客戶(hù)有貿易往來(lái)的國家存在高風(fēng)險，或政局不穩定等，會(huì )拒絕當場(chǎng)開(kāi)戶(hù)申請；
4、從事敏感行業(yè)
香港大眾銀行對客戶(hù)從事哪些行業(yè)，銷(xiāo)售什么產(chǎn)品比較在意，一般類(lèi)似房地產(chǎn)、保險、證劵等敏感行業(yè)，開(kāi)戶(hù)成功的幾率不大；
5、未取得銀行信任
大眾銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理在面簽時(shí)，會(huì )問(wèn)一系列問(wèn)題，一旦問(wèn)題回答讓銀行不信任，被拒絕開(kāi)戶(hù)的可能性很大。
三、避免香港大眾開(kāi)戶(hù)被拒的應對措施
既然我們已經(jīng)了解了大眾銀行拒絕開(kāi)戶(hù)的原因，我們就可以對癥下藥，采取有效的應對措施，成功申請銀行賬戶(hù)，我們投資者就要巧妙避開(kāi)上述可能導致開(kāi)戶(hù)失敗的原因，主要措施有：
1、不要著(zhù)急趕赴大眾銀行，先與專(zhuān)業(yè)的公司代理聯(lián)系，提交齊全的開(kāi)戶(hù)資料給代理，進(jìn)行銀行預審，銀行過(guò)來(lái)確認回執后在預約好面簽時(shí)間；
2、香港公司取名做貿易可以隨便命名，但是如果需要規避開(kāi)戶(hù)風(fēng)險的話(huà)，最好避開(kāi)類(lèi)似國際、集團、中國、投資等敏感字眼；
3、當前銀行都進(jìn)行反洗錢(qián)監管，盡量避開(kāi)一些高危敏感國家，像俄羅斯、伊朗、朝鮮、中東國家等；
4、想要成功開(kāi)戶(hù)，從事如證券、保險、房產(chǎn)、電子煙、煤礦、黃金等特殊行業(yè)的企業(yè)最好回答是從事國際貿易生意，避開(kāi)開(kāi)戶(hù)敏感行業(yè)；
5、大眾銀行面簽環(huán)節，盡量不要讓大眾銀行產(chǎn)生懷疑，可以事先對開(kāi)戶(hù)銀行可能提出的問(wèn)題進(jìn)行了解，從容回答相應問(wèn)題。
當然導致香港大眾開(kāi)戶(hù)被拒的原因還有很多，需要采取的應對措施不可能面面俱到，但相信我們企業(yè)如果能做到以上措施，應該能夠大大提高開(kāi)戶(hù)成功率，畢竟相比香港本地銀行來(lái)說(shuō)，大眾等外資銀行的開(kāi)戶(hù)審核力度會(huì )小得多。
