隨著(zhù)香港在2017年正式加入CRS稅務(wù)交換，為了打擊長(cháng)久以來(lái)通過(guò)香港銀行賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)等行為，香港銀行紛紛提高了開(kāi)戶(hù)要求，制定了更加嚴苛的開(kāi)戶(hù)審核制度。鑒于內地有跨境轉賬需求的投資者開(kāi)戶(hù)難度明顯加大，屢屢發(fā)生開(kāi)戶(hù)被拒的現象，這邊給大家介紹下香港中銀開(kāi)戶(hù)被拒的原因以及對此我們該如何應對。
一、香港中國銀行開(kāi)戶(hù)的優(yōu)勢
香港作為國際性金融中心，遍布著(zhù)大大小小幾十家銀行，基本都有提供外幣賬戶(hù)開(kāi)立服務(wù)。其中除了老牌的恒生，匯豐以外，香港中國銀行由于中資背景深受內地投資者的青睞，不僅如此，我們內地企業(yè)到香港中國銀行申請開(kāi)戶(hù)有以下優(yōu)勢：
1、香港中銀作為香港三大發(fā)鈔銀行，上市銀行之一，不僅在香港，在國際上都享有很高的知名度和信譽(yù)度；
2、作為中國銀行在香港的控股機構，境內外服務(wù)的特點(diǎn)，可以為內地人士提供更方便快捷的跨境金融服務(wù)，賬戶(hù)申請審核周期將比其他香港銀行會(huì )更短；
3、香港中國銀行由于特殊的中資銀行背景，所以賬戶(hù)和網(wǎng)銀等在操作上，用戶(hù)界面上都是比較適合大陸人士使用，更有親和力；
二、香港中銀開(kāi)戶(hù)被拒的原因
雖然香港中銀對我們大陸投資者比較友好，但是對于畢竟是商業(yè)銀行，盈利才是最終目的，如果客戶(hù)能帶來(lái)的價(jià)值很小，或者說(shuō)客戶(hù)過(guò)來(lái)開(kāi)戶(hù)，不能給銀行帶來(lái)任何好處想，香港中銀還是會(huì )拒絕開(kāi)戶(hù)的。
香港中銀和其他銀行一樣，一般都會(huì )以行政原因拒絕開(kāi)戶(hù)，具體因為什么原因不會(huì )多加說(shuō)明，這邊根據經(jīng)驗總結有以下導致開(kāi)戶(hù)被拒的原因：
1、開(kāi)戶(hù)資料不全
受CRS政策影響，香港銀行都相應提高了開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，之前可能只要求有香港公司就可以開(kāi)戶(hù)，現在可能還需要向銀行提供商業(yè)證明文件，最好開(kāi)戶(hù)前事先了解銀行最新的開(kāi)戶(hù)要求；
2、名稱(chēng)不符要求
香港公司命名對行業(yè)或地區都沒(méi)有限制，但是在有些銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)，如果香港公司名稱(chēng)帶有一些特殊字眼，名稱(chēng)不符銀行要求的話(huà)，銀行為了規避風(fēng)險，會(huì )要求提供相關(guān)資質(zhì)證明文件，不能提供就會(huì )被拒絕；
3、交易國家高危
對于一些高風(fēng)險國家，往往政局不穩定，加上容易出現不明來(lái)源的款項，一般企業(yè)與高危敏感國家有貿易往來(lái)的話(huà)，銀行為了規避風(fēng)險，會(huì )拒絕此類(lèi)開(kāi)戶(hù)申請；
4、從事特殊行業(yè)
香港中銀對了解你開(kāi)立賬戶(hù)是用于什么行業(yè)的，類(lèi)似房地產(chǎn)、保險、證劵等，這個(gè)是需要額外金融牌照的，沒(méi)有提供牌照證明也會(huì )導致開(kāi)戶(hù)失??；
5、銀行面簽問(wèn)題
親赴香港中銀開(kāi)戶(hù)都需要進(jìn)行銀行面簽，即銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理在開(kāi)戶(hù)前會(huì )詳細進(jìn)行一次面談，一旦面談問(wèn)題回答讓銀行生疑，被拒絕開(kāi)戶(hù)的。
三、避免開(kāi)戶(hù)被拒的應對措施
如今不當當是香港中銀，香港大部分銀行的開(kāi)戶(hù)難度都明顯提升，我們投資者如果想要確保開(kāi)戶(hù)的成功率，就要及時(shí)避開(kāi)可能導致開(kāi)戶(hù)失敗的原因，可參考以下應對措施：
1、親赴香港前，最好找有關(guān)代理事先預約好銀行，同時(shí)準備好攜帶足夠的商業(yè)證明文件，證明文件包括：
（1）已有的國內公司注冊存續文件（國內公司的營(yíng)業(yè)執照）；
（2）國內公司近期的銷(xiāo)售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運輸單據；
（3）證明有實(shí)際公司的網(wǎng)站或卡片；
（4）現有公司銀行月結單等。
2、給香港公司取名時(shí)，需要考慮到后續開(kāi)戶(hù)問(wèn)題，最好避開(kāi)類(lèi)似國際、集團、中國、投資、股份等字眼；
3、事先了解中銀規定的高危國家，像俄羅斯、伊朗、朝鮮、剛果、中東國家等，都是需要避開(kāi)的交易國；
4、在中銀開(kāi)戶(hù)面簽時(shí)，不管是屬于什么行業(yè)，特別是如證券、保險、房產(chǎn)、電子煙、煤礦、黃金等特殊行業(yè)，都回答是從事國際貿易生意，需要外幣賬戶(hù)；
5、在銀行面談時(shí)，務(wù)必如實(shí)回答銀行提出的問(wèn)題，不要支支吾吾，吞吞吐吐讓銀行產(chǎn)生懷疑。有效的措施是，讓開(kāi)戶(hù)代理提供面簽口述培訓，提前了解銀行可能提出的問(wèn)題，做到心知肚明，有備無(wú)患。
以上就是五種容易導致香港中銀開(kāi)戶(hù)被拒的原因以及相應的應對措施，可見(jiàn)如果我們投資者事先準備好齊全的開(kāi)戶(hù)資料并且避開(kāi)那些導致開(kāi)戶(hù)不成功的現象，香港銀行開(kāi)戶(hù)通過(guò)率會(huì )大大提高。
